房屋保险理赔期间的临时住房：新泽西和纽约怎么申请

ALE 到底是什么

ALE 属于保单中"使用损失"（loss of use）的部分，大多数房屋保单里叫 Coverage D。标准条款写的是：保险公司支付"任何必要增加的生活费用"，让您的家庭维持"正常的生活水平"。

最后这句话很重要。如果您住的是带院子的四卧室房子，就不应该被挤在一间酒店房间里住半年。您有权住到和现在生活方式大致相当的地方。

它包括哪些费用

就是如果您还住在家里就不会产生的额外开销。对大多数家庭来说包括：

• 带家具的住处：一开始是酒店，如果修缮时间长，再换成带家具的公寓或独立屋
• 没有厨房、只能在外面吃饭多出来的花费
• 离公司或学校更远而多出来的里程或交通费
• 因搬迁产生的宠物寄养、洗衣、仓储等费用

它不包括哪些费用

ALE 只支付"差额"。纽约保险监管机构说得很直白：您得到保障的是正常生活开销和额外开销之间的差额。比如您平时每月还 $3,000 房贷，这笔钱照样要付，ALE 不会帮您付。如果您平时每月买菜 $800，在外面吃饭要 $1,500，ALE 支付多出来的 $700。

还有两点要注意：普通房屋保险完全不保洪水损坏，所以洪水造成的情况也不会支付 ALE。而联邦洪水保险（NFIP）一般也不包括临时住房。

能付多久、付多少

大多数保单把 ALE 限制在房屋主体保额的一定比例，常见是 20% 到 30%，或者限定时间，比如 12 个月。有些保单会支付修缮合理所需的全部时间。具体看您保单的声明页。如果房子保额是 $800,000、比例为 20%，最多就有 $160,000 的生活费用额度。

如果消防部门或其他政府机构命令您撤离（但房子本身没有损坏），标准保单最多支付两周。

CRS、ALE Solutions 这类公司是做什么的

如果您搜过"CRS temporary housing"或"ALE Solutions"，它们是保险公司常用的住房公司，专门为受灾家庭安排住处。头几天速度可能很快。

我常跟家庭说：您随时可以要求理赔员提供和您实际生活方式相符的选择，尤其是修缮时间长的时候。比如相同的卧室数量、孩子的学区、宠物的空间、停车位、真正的厨房。如果提供的房子不合适，请书面说明并要求其他选择。这正是 我们在新泽西和纽约为家庭做的事（英文）。

关于理赔时间，您有哪些权利

在新泽西，保险公司必须在 10 个工作日内确认您的理赔；财产理赔须在收到完整的损失证明后 30 个自然日内付款，否则要书面说明原因。

在纽约，保险公司必须在 15 个工作日内确认理赔，在收到损失证明和所需文件后 15 个工作日内书面接受或拒绝，并在达成和解后 5 个工作日内付款。

这周该做什么

• 打电话给保险公司立案，并问清楚："我的使用损失（loss of use）额度是多少？"
• 保留每一张收据：酒店、餐饮、油费、洗衣。新泽西保险部门建议全部保存。
• 写下您的需求：卧室数量、学区、宠物、停车、无障碍设施。
• 如果修缮要超过几周，请理赔员批准带家具的房子而不是酒店。通常住得更舒服，对保险公司来说也常常更便宜。
• 如果灾后有 FEMA 介入：FEMA 不能重复支付保险已经包括的部分，但如果 ALE 用完了，或理赔款延误 30 天以上，FEMA 可能会提供帮助。

如果您现在就需要住处

我们在新泽西和纽约为遭遇火灾、水灾及其他承保损失的家庭寻找带家具的房子和公寓，并直接与理赔员沟通。请致电 (201) 241-2792，或在下方留下您的信息。