Vivienda temporal pagada por el seguro de casa: cómo funciona en NJ y NY

Qué es ALE

ALE es parte de la sección de "pérdida de uso" de su póliza (Cobertura D en la mayoría de las pólizas de casa). El texto estándar dice que la aseguradora paga "cualquier aumento necesario en los gastos de vida" para que su familia mantenga su "nivel de vida normal".

Eso es importante. Si vive en una casa de 4 cuartos con patio, no tiene por qué estar apretado en un cuarto de hotel por seis meses. Tiene derecho a algo razonablemente parecido a como vive ahora.

Qué paga

Los gastos extra que no tendría si siguiera en su casa. Para la mayoría de las familias eso incluye:

• Un lugar amueblado donde quedarse: primero un hotel, y luego un apartamento o casa amueblada si la reparación es larga
• Lo que gasta de más en comer fuera si no tiene cocina
• Millas o transporte extra si queda más lejos del trabajo o la escuela
• Hospedaje de mascotas, lavandería, almacenamiento y otros gastos causados por la mudanza

Qué no paga

ALE solo cubre la diferencia. El regulador de seguros de Nueva York lo dice claro: usted está cubierto por la diferencia entre sus gastos normales y los gastos adicionales. Si normalmente paga una hipoteca de $3,000, esa cuenta no desaparece y ALE no la paga. Si su comida normalmente cuesta $800 al mes y comer fuera cuesta $1,500, ALE cubre los $700 de diferencia.

Dos cosas más: la póliza normal de casa no cubre daños por inundación, así que tampoco paga ALE por una inundación. Y las pólizas de inundación del programa federal (NFIP) por lo general no incluyen vivienda temporal.

Por cuánto tiempo y cuánto dinero

La mayoría de las pólizas limitan ALE a un porcentaje de la cobertura de la vivienda, comúnmente entre 20% y 30%, o a un plazo como 12 meses. Algunas pagan el tiempo razonable que tome la reparación. Su página de declaraciones lo dice. Si su casa está asegurada por $800,000 al 20%, son hasta $160,000 para gastos de vivienda.

Si los bomberos u otra autoridad le ordenan salir (aunque su casa no esté dañada), la póliza estándar cubre hasta dos semanas.

Quiénes son CRS, ALE Solutions y empresas parecidas

Si ha buscado "CRS temporary housing" o "ALE Solutions", son empresas de vivienda que las aseguradoras usan con frecuencia para ubicar a familias desplazadas. Pueden ser rápidas, sobre todo los primeros días.

Lo que les digo a las familias: siempre puede pedirle a su ajustador opciones que se parezcan a como usted vive, sobre todo si la reparación es larga. La misma cantidad de cuartos, el distrito escolar de sus hijos, espacio para sus mascotas, estacionamiento, una cocina de verdad. Si lo que le ofrecen no sirve, dígalo por escrito y pida alternativas. Eso es lo que hacemos por las familias en Nueva Jersey y Nueva York.

Sus derechos sobre los plazos

En Nueva Jersey, las aseguradoras deben confirmar su reclamo dentro de 10 días hábiles y, en reclamos de propiedad, pagar dentro de 30 días calendario después de recibir la prueba de pérdida completa, o explicarle por escrito por qué no.

En Nueva York, deben confirmar su reclamo dentro de 15 días hábiles, aceptarlo o rechazarlo dentro de 15 días hábiles después de recibir su prueba de pérdida y documentos, y pagar dentro de 5 días hábiles después de un acuerdo.

Qué hacer esta semana

• Llame a su aseguradora, abra el reclamo y pregunte: "¿Cuál es mi límite de pérdida de uso (loss of use)?"
• Guarde todos los recibos: hotel, comidas, gasolina, lavandería. El departamento de seguros de Nueva Jersey dice que los guarde todos.
• Anote lo que necesita: cuartos, distrito escolar, mascotas, estacionamiento, accesibilidad.
• Si la reparación va a tomar más de unas semanas, pídale al ajustador que apruebe una casa amueblada en lugar de un hotel. Suele ser más cómodo y muchas veces más barato para la aseguradora.
• Si FEMA participa después de un desastre: FEMA no puede pagar lo que ya cubre el seguro, pero puede ayudar si se le acaba el ALE o si los pagos se retrasan 30 días o más.

Si necesita un lugar ahora

Encontramos casas y apartamentos amueblados para familias después de incendios, inundaciones y otras pérdidas cubiertas en Nueva Jersey y Nueva York, y trabajamos directamente con los ajustadores. Llame al (201) 241-2792 o envíe sus datos abajo. Hablamos español.